Quel est ton parcours et pourquoi la LCB-FT ?
J'ai débuté mon parcours universitaire par des études de droit pénal, pour devenir commissaire de police.
Par la suite, j'ai complété mon parcours par une spécialisation en droit de l'Union Européenne. En 2006, j'ai réalisé mon mémoire de master sur la LCB-FT, à l'issu duquel, mon appétence pour la
compliance m'a amenée à devenir consultante et responsable compliance officer.
Au bout de 15 ans d'accompagnement, j'ai constaté que les entreprises assujetties à la LCB-FT passaient la majeure partie de leur temps aux tâches administratives et à faire du reporting, tâches strictement identiques d'une structure à l'autre. C'est face à ce constat que j'ai décidé de créer AML FACTORY en 2019.
Peux-tu nous pitcher AML Factory ?
AML Factory c'est la 1ère et unique plateforme SaaS qui permet de gérer toutes les obligations réglementaires LCB-FT de la manière suivante :
1. Une évaluation dynamique et en temps réel de la conformité des procédures, process et résultats opérationnels au regard de la réglementation applicable
2. La propagation des règles internes de manière automatisée dans 2 moteurs analytiques :
o KYC : scoring et profilage du risque client à l'onboarding et monitoring de la base
clients au quotidien
o KYT : monitoring des transactions (gestion des alertes transactions, réduction des
faux positifs)
3. L'automatisation du contrôle interne avec un dashboard permettant le pilotage de l'activité à partir des capteurs du dispositif
Comment t'est venue l'idée d'AML Factory ? Quelles sont les challenges que tu as rencontrésdans la création ?
En 2017, après 10 ans de consulting en Compliance, je n'étais plus en mesure de répondre de manière simultanée aux besoins de mes clients. J'ai donc commencé à penser aux opportunités d'automatisation des tâches que je faisais au quotidien.
J'ai partagé mon idée avec mon entourage (avocats, boites tech...) et après un retour positif j'ai décidé de postuler au programme d'incubation du Swave. C'est à partir de là que j'ai dû affronter les challenges suivants :
o Apprendre (en tant que juriste) à communiquer avec les developpeurs pour que les
fonctionnalités correspondent aux besoins et enjeux règlementaires
o Financer les coûts élevés de développement tech
o Établir un business plan ambitieux avec une grosse promesse
o Apprendre à pitcher afin de convaincre des investisseurs et clients potentiels
Quels sont les enjeux réglementaires à venir selon toi en LCB-FT ?
La Commission Européenne propose un Règlement unique européen (horizon 2025) visant à
renforcer les règles de l'UE en matière de LCB-FT aux côtés de la 6ème directive. Ce règlement a pour objectif d'harmoniser et donc simplifier la gestion des conflits de lois pour les entreprises multipays.
Il sera à ce titre nécessaire aux entreprises concernées de :
o Réinitialiser tout leur dispositif dans leurs implantations géographiques européennes,
o Déployer toutes ces nouvelles règles dans le stock clients,
o Repenser leurs modalités de reporting et de pilotage et donc faire évoluer leur
environnement technologique afin de s'assurer qu'elles sont en ligne avec les nouvelles
obligations, dans l'ensemble de leurs implantations.
Quels conseils donnerais-tu à un Compliance Officer qui aimerait innover dans sa pratique ?
1.Penser simplement : Même si la réglementation est complexe, les règles doivent être aussi simples que possible pour réussir à être opérationnel et business friendly .
2. Chercher l'automatisation : Même si c'est sur Excel, ou en no code. Partout où il y a des tâches répétitives, les opportunités d'automatisation existent !
3. Commencer petit : Grandir au fur et à mesure, itérer et rajouter des services progressivement en faisant preuve d'agilité.
4. Se former au code : Apprendre un minimum de programmation pour comprendre les techs et, au besoin, pouvoir mettre les mains dans le cambouis.